Bank of America Recompensas en efectivo personalizadas para estudiantes Revisión de tarjeta de crédito 2023

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La tarjeta de crédito personalizada con recompensas en efectivo para estudiantes de Bank of America® ofrece una estructura de recompensas lucrativa pero sin complicaciones, una APR introductoria larga del 0% y un bono de bienvenida que brinda un rendimiento considerable en comparación con el requisito de gasto.

Ninguna de esas características es la mejor de su tipo, pero juntas sirven como base para una tarjeta de crédito de nivel de entrada útil. Sin embargo, aunque la tarjeta se comercializa para estudiantes, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación sin un crédito establecido.

Las recompensas de las tarjetas de crédito suelen ser una compensación entre la simplicidad y el valor. Las estructuras de recompensas más básicas brindan un porcentaje fijo de devolución de efectivo en todas las compras, lo que no requiere pensar ni planificar, pero rara vez maximiza su rendimiento. Las estructuras de recompensas más complejas pueden ofrecer rendimientos mucho más altos, pero solo en ciertos momentos o en compras seleccionadas.

Si desea una tarjeta que supere las tasas básicas de devolución de efectivo pero que aún sea fácil de usar, la tarjeta de crédito personalizada de recompensas en efectivo para estudiantes es un compromiso razonable siempre que sus gastos tiendan a alinearse con las categorías de bonificación de la tarjeta.

La tarjeta de crédito personalizada con recompensas en efectivo para estudiantes con una tasa de porcentaje anual introductoria larga del 0 % es una adición destacada a una tarjeta que también ofrece un bono de bienvenida y recompensas continuas. Puede obtener una tarjeta con una APR del 0% que dure aún más, pero las recompensas que obtendrá con esta tarjeta valen el período introductorio más corto, a menos que necesite esos meses adicionales para pagar su saldo. Si no planea mantener un saldo, entonces la tasa de porcentaje anual del 0 % proporciona poco valor, y le convendría más una tarjeta que ofrezca beneficios a largo plazo más útiles.

Un aspecto inusual de la tarjeta de crédito personalizada con recompensas en efectivo para estudiantes son sus requisitos de crédito relativamente estrictos para su aprobación en comparación con otras tarjetas de crédito para estudiantes. Querrá un puntaje FICO en el rango de bueno a excelente, lo que descalifica a los estudiantes sin crédito. Si su crédito se queda corto, considere otras opciones, como una tarjeta de crédito garantizada o una tarjeta de crédito inicial que le brinde una mejor oportunidad de aprobación.

Las tarjetas de crédito para estudiantes y sin cargo no siempre vienen con bonos de bienvenida ni obtienen recompensas por gastos continuos, pero la tarjeta de crédito personalizada con recompensas en efectivo para estudiantes ofrece ambos.

Oferta de bono de bienvenida

Obtendrá un bono de recompensas en efectivo de $200 después de realizar compras de $1,000 en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta. La bonificación en efectivo se suma a las recompensas de devolución de efectivo que obtiene de las compras, por lo que efectivamente obtiene un 20% adicional de devolución de sus primeros $1,000 de gastos. Se pueden encontrar bonos de bienvenida más lucrativos, pero la mayoría de ellos vienen con requisitos de gasto más altos y se adjuntan a tarjetas con tarifas anuales. Esta bonificación de la tarjeta de crédito personalizada con recompensas en efectivo para estudiantes compite con las bonificaciones de otras tarjetas sin cargo anual y tiene un requisito de gasto mínimo que es realista para los presupuestos de los estudiantes.

Cómo ganar recompensas

La estructura de recompensas en la Tarjeta de Crédito de Recompensas en Efectivo Personalizada para Estudiantes no es compleja, pero el rendimiento varía según lo que compre. En la parte superior de la escala, obtendrá un reembolso del 3 % en efectivo en gastos en una de las seis categorías que elija: gasolina, compras en línea, comidas, viajes, farmacias o mejoras/muebles para el hogar.

Esas categorías cubren mucho terreno: por ejemplo, las compras en línea incluyen compras de aplicaciones móviles y basadas en la web de Amazon, Target, Walmart y una variedad de otros minoristas. Del mismo modo, los viajes incluyen desembolsos más grandes como pasajes aéreos y hoteles, así como gastos cotidianos como estacionamiento y transporte público. Puede cambiar su selección una vez por mes calendario, lo que facilita maximizar su rendimiento en función de las próximas compras.

Además de las categorías del 3%, obtendrá un reembolso del 2% en efectivo en supermercados y clubes mayoristas (como Costco y Sam's Club). Las recompensas de devolución de efectivo del 3 % y el 2 % se limitan a los primeros $2500 en compras combinadas cada trimestre; ganará un 1 % en las compras que superen ese monto y en todas las compras en categorías que no sean de bonificación.

Puede obtener un retorno de sus gastos aún mejor a través del programa Bank of America Preferred Rewards, que ofrece bonificaciones de hasta el 75 % a los titulares de tarjetas que también tienen cuentas bancarias y de inversión en Bank of America o Merrill. Sin embargo, los requisitos de saldo comienzan en $ 20,000, que es demasiado alto para ser útil para la mayoría de los estudiantes.

Cómo usar las recompensas

Puede canjear recompensas en efectivo fácilmente como un cheque, créditos de estado de cuenta en su cuenta de tarjeta, depósitos en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America vinculada, o créditos en una cuenta Merrill elegible (incluidas 529 cuentas de ahorro para la universidad). Obtendrá el mismo rendimiento en cada caso, por lo que no tiene que preocuparse por tratar de maximizar el valor de sus recompensas.

Los canjes únicos para un cheque o para una cuenta 529 que califique tienen un mínimo de $25, al igual que los canjes automáticos para cuentas corrientes y de ahorros de Bank of America, y para otras cuentas Merrill que califiquen. Sin embargo, sus recompensas no caducan mientras su cuenta permanezca abierta y en buen estado, por lo que puede ahorrar hasta alcanzar el límite sin riesgo de perder lo que ya ha ganado.

La tarjeta de crédito personalizada de recompensas en efectivo para estudiantes no viene con beneficios de lujo como el estado de la aerolínea y el hotel o la seguridad acelerada del aeropuerto. Como la mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes, no ofrece beneficios de nivel inferior, como la protección de compras. Sin embargo, tiene características de tarjeta de crédito estándar como cero responsabilidad por transacciones fraudulentas, capacidad de pago sin contacto y compatibilidad con billetera móvil, estados de cuenta sin papel, actualizaciones de puntaje FICO, protección contra sobregiros y alertas de cuenta. Esas características no deberían influir en su decisión de obtener (o no obtener) la tarjeta, pero es bueno tenerlas.

El beneficio más notable de la tarjeta es su APR inicial del 0% para sus primeros 18 ciclos de facturación por compras y para cualquier transferencia de saldo realizada dentro de los primeros 60 días de abrir su cuenta, seguido de un APR variable de 16.99% - 26.99%.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen una APR introductoria del 0 % durante 21 meses, pero los 18 meses que obtiene con la tarjeta de crédito personalizada con recompensas en efectivo para estudiantes están por encima del promedio. Puede usar ese largo período introductorio para evitar cargos por intereses sobre gastos como costos de mudanza o matrícula, incluso si no tiene suficiente efectivo disponible para pagarlos por adelantado. La APR del 0% también puede ayudar si ya tiene un saldo en una tarjeta de crédito con una tasa de interés alta, ya que el dinero que ahorra en los pagos de intereses puede más que compensar la tarifa de transferencia de saldo.

Si bien una oferta de 0% APR le permite pedir dinero prestado a un costo mínimo en el corto plazo, no es una excusa para gastar más allá de sus posibilidades. Cualquier saldo restante comenzará a acumular intereses tan pronto como venza la tasa introductoria, así que intente gastar solo lo que podrá pagar en el tiempo asignado.

No pagará una tarifa anual por la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizada para estudiantes, pero puede incurrir en otras tarifas, incluidas las tarifas de transacción en el extranjero por transacciones realizadas en una moneda extranjera; esto puede aplicarse a compras en línea de comerciantes en el extranjero, incluso si usted re en el país cuando usted compra. Ese gasto adicional hace que esta tarjeta no sea adecuada para viajes internacionales.

Más allá de eso, hay tarifas para otros tipos de transacciones, que incluyen:

Recompensas en efectivo personalizadas para estudiantes frente a otras tarjetas de crédito para estudiantes de Bank of America

Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizada de Bank of America® para estudiantes

Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudiantes

Tarjeta de crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards para estudiantes

Cuota anual

$0

$0

$0

Tasa de recompensas

3% de reembolso en efectivo* en una categoría que elija cada mes calendario***

2% de reembolso en efectivo en supermercados y clubes mayoristas*

1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras

1.5x puntos en todas las compras

1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras

Oferta de bono de bienvenida

Bono de recompensas en efectivo de $200 después de realizar compras de $1,000 en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta

25 000 puntos de bonificación en línea después de gastar $1000 en compras en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta (canjeados como un crédito de estado de cuenta de $250 para compras de viajes y comidas)

Bono de recompensas en efectivo de $200 después de realizar compras de $1,000 en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta

Beneficios de la tarjeta

APR introductorio del 0% para sus primeros 18 ciclos de facturación para compras y para cualquier transferencia de saldo realizada dentro de los primeros 60 días de abrir su cuenta (luego un APR variable de 16.99% - 26.99%)

Puntaje FICO gratis

APR introductorio del 0% para sus primeros 18 ciclos de facturación para compras y para cualquier transferencia de saldo realizada dentro de los primeros 60 días de abrir su cuenta (luego un APR variable de 17.99% - 27.99%)

Sin tarifas de transacción en el extranjero

Puntaje FICO gratis

APR introductorio del 0% para sus primeros 18 ciclos de facturación para compras y para cualquier transferencia de saldo realizada dentro de los primeros 60 días de abrir su cuenta (luego un APR variable de 16.99% - 26.99%)

Puntaje FICO gratis

*En la tarjeta de crédito personalizada con recompensas en efectivo para estudiantes, obtenga un 3 % y un 2 % de reembolso en efectivo hasta los primeros $2500 gastados en estas categorías combinados cada trimestre, luego un 1 % de reembolso en efectivo

***Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizada elegible para estudiantes Las categorías del 3% son gasolina, compras en línea, comidas, viajes, farmacias o mejoras/muebles para el hogar

Recompensas en efectivo personalizadas para estudiantes frente a tarjetas de crédito para estudiantes de otros bancos

Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizada de Bank of America® para estudiantes

Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo para estudiantes SavorOne de Capital One

Discover it® Reembolso en efectivo para estudiantes

Cuota anual

$0

$0

$0

Tasa de recompensas

3% de reembolso en efectivo* en una categoría que elija cada mes calendario***

2% de reembolso en efectivo en supermercados y clubes mayoristas*

1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras

10 % de reembolso en efectivo en compras realizadas a través de Uber y Uber Eats, además de créditos gratuitos en el estado de cuenta de la membresía de Uber One hasta el 14 de noviembre de 2024

8% de reembolso en efectivo en compras de Capital One Entertainment

5% de reembolso en efectivo en hoteles y alquileres de autos reservados a través de Capital One Travel

3% de reembolso en efectivo en cenas

3% de reembolso en efectivo en entretenimiento

3% de reembolso en efectivo en servicios de transmisión populares

3% de reembolso en efectivo en supermercados (excluyendo Walmart y Target)

1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras

5 % de reembolso en efectivo en categorías que rotan cada trimestre en hasta $1,500 en gastos combinados cuando activa (luego 1 %) (del 1 de abril al 30 de junio de 2023, puede obtener un 5 % de reembolso en efectivo en restaurantes y clubes mayoristas en hasta $1,500 en compras después de la inscripción, luego 1%)

1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles

Oferta de bono de bienvenida

Bono de recompensas en efectivo de $200 después de realizar compras de $1,000 en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta

Bonificación en efectivo de $50 una vez que gasta $100 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta

Ninguno, pero Discover igualará todo el reembolso en efectivo que ganó después de los primeros 12 meses

Beneficios de la tarjeta

APR introductorio del 0% para sus primeros 18 ciclos de facturación para compras y para cualquier transferencia de saldo realizada dentro de los primeros 60 días de abrir su cuenta (luego un APR variable de 16.99% - 26.99%)

Puntaje FICO gratis

Protección de precios***

Garantía extendida***

Cobertura de alquiler de coches***

Despacho en carretera***

Seguro de accidentes de viaje***

Servicios de conserjería de cortesía

Monitoreo de crédito gratuito con CreditWise de Capital One

Membresía Uber One de cortesía, hasta el 14 de noviembre de 2024**

Sin tarifas de transacción en el extranjero

0% APR introductorio durante seis meses en compras (luego un 17.99% - 26.99% APR variable)

Puntaje FICO gratis

Sin cargo por pago atrasado en su primer pago atrasado

Sin tarifas de transacción en el extranjero

Revisar

Revisión de la tarjeta de crédito para estudiantes Capital One SavorOne Cash Rewards

Discover It Revisión de la tarjeta de devolución de efectivo para estudiantes

*En la tarjeta de crédito personalizada con recompensas en efectivo para estudiantes, obtenga un 3 % y un 2 % de reembolso en efectivo hasta los primeros $2500 gastados en estas categorías combinados cada trimestre, luego un 1 % de reembolso en efectivo

***Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizada elegible para estudiantes Las categorías del 3% son gasolina, compras en línea, comidas, viajes, farmacias o mejoras/muebles para el hogar

Para ser aprobado para la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizada de Bank of America® para estudiantes, recomendamos al menos un buen puntaje de crédito. Eso significa un puntaje FICO de al menos 670.

Para obtener la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizada de Bank of America® para estudiantes, debe tener al menos 18 años.

La tarjeta de crédito personalizada Cash Rewards para estudiantes de Bank of America® vale la pena si sus hábitos de gasto coinciden con las categorías de bonificación de la tarjeta. Siempre que esté de acuerdo con una tarjeta sencilla, es una opción sólida para obtener un reembolso en efectivo de los gastos, siempre que pueda cumplir con el requisito de crédito para su aprobación.

Comparamos la tarjeta de crédito personalizada con recompensas en efectivo para estudiantes de Bank of America® con tarjetas de crédito similares para estudiantes y con APR del 0 % de Bank of America y otros emisores de tarjetas, y evaluamos varios factores, entre ellos:

Puede leer más sobre cómo calificamos las tarjetas de crédito en Insider para ver más de cerca nuestra metodología.

Nota editorial: Cualquier opinión, análisis, revisión o recomendación expresada en este artículo es exclusiva del autor y no ha sido revisada, aprobada ni respaldada de otra manera por ningún emisor de tarjetas. Lea nuestros estándares editoriales.

Tenga en cuenta: si bien las ofertas mencionadas anteriormente son precisas en el momento de la publicación, están sujetas a cambios en cualquier momento y pueden haber cambiado o pueden no estar disponibles.

**Se requiere inscripción.

Para conocer las tarifas y tarifas de Discover it® Student Cash Back, haga clic aquí.

***Términos, condiciones y exclusiones aplican. Consulte su Guía de beneficios para obtener más detalles. El seguro de accidentes de viaje no está garantizado, depende del nivel de beneficios que obtenga en el momento de la solicitud.

Para los productos de Capital One enumerados en esta página, Visa® o Mastercard® brindan algunos de los beneficios anteriores y pueden variar según el producto. Consulte la Guía de beneficios respectiva para obtener detalles, ya que se aplican términos y exclusiones.